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区域不良“涨中有缓”银行风控形势依然严峻

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区域不良“涨中有缓”银行风控形势依然严峻
* 来源 : 金融时报 * 作者 : admin * 发表时间 : 2016-05-27 * 浏览 : 40

  今年第一季度,我国局部地区不良贷款余额和不良率继续呈“双升”态势。从目前已公布前3个月银行业运行情况的省市来看,浙江、江苏、山东等地银行业的不良贷款率分别比年初上升0.02个、0.02个和0.08个百分点。

  虽然浙江不良贷款率在今年一季度达到2.39%,连续五个季度突破“2”,并达到2015年以来的最高值,但上升幅度有所下降。浙江省银监局5月初公布的数据显示,截至一季度末,浙江全省银行业金融机构本外币不良贷款余额1900.7亿元,比年初增加92.2亿元,同比少增74.4亿元。

  当地某银行机构负责人表示,经济下行趋势仍令企业经营困难,风险仍在持续暴露和缓释中,防控风险仍是首要任务。记者注意到,内蒙古、江西等地监管部门在今年年初已提出,要进一步加大不良贷款化解力度,并积极防控重点领域风险。

  中小银行机构风控压力依然较大

  据记者统计,去年第三季度和去年年末以及今年第一季度,浙江省银行业金融机构不良贷款余额分别为1778亿元、1808亿元和1901亿元,不良贷款余额环比新增量仍在逐步扩大。有专家分析,在现有经济背景下,无论规模大小,各银行均面临较大的风控压力。

  值得关注的是,一些地区银行机构不良贷款情况呈现不同表现。以江苏为例,一方面,该地区大型银行一季度不良贷款率与去年年末相比,已经出现下降;另一方面,股份制银行、城商行不良贷款率则继续上升。同时,农村商业银行不良率虽有所下降,但继续维持破“2”,不良率在同业中仍是最高。

  有专家分析,中小银行以小微企业、农户为主要服务对象。从目前情况来看,上述领域仍然是不良贷款的高发“重灾区”。相关业内人士评价说,大型银行的风控能力相对较强,风险缓释手段也相对健全。在严控操作风险和案件、完善内控机制、强化员工管理、严格责任追究等诸多方面都有明显优势。

  虽然中小银行不良贷款余额和不良率增幅明显,但在不良贷款余额的占比中,大型银行依然占大头。数据显示,一季度,江苏省银行业金融机构不良贷款余额为1232亿元,其中,大型银行为558亿元,占比约为45%。

  对此,有业内人士向记者表示,大型银行贷款投放量大、行业覆盖面广,部分领域的风险得到充分暴露,但在经济下行期及外贸形势未见好转的情况下,大型银行依然要十分谨慎。

  不良“普涨”趋势明显

  从多个省市公开的数据看,除浙江外,山东、云南银行业不良率也超过2%。

  山东银监局公布的数据显示,截至2016年3月末,全省银行业金融机构不良贷款余额1316.1亿元,比年初增加96.3亿元;不良贷款率2.15%,比年初上升0.08个百分点。云南的数据是,该省银行业金融机构不良贷款率达2.62%,比上年末提高0.46个百分点。

  一些业内人士表示,浙江、山东不良贷款率虽然破“2”,但经济增速依然强劲,将进一步释放和降低潜在金融风险。根据浙江、山东两省公布的经济增速指标来看,过去一年,两省GDP增速同为8%。对于2016年,浙江提出实现7%至7.5%的GDP增长目标;山东则为7.5%至8%。

  与之相对应,经济增速不容乐观的西部省份不良贷款表现更应值得关注。数据显示,截至2015年末,农行西部地区不良贷款余额639.21亿元,同比增长110.7%;建行西部地区不良贷款余额246.68亿元,同比增长89.2%;工行西部地区不良贷款余额324.72亿元,同比增长56.9%。

  西部省份今年一季度情况到底如何,目前尚未有数据予以说明。不过,某西部省份金融监管部门负责人表示,今年以来,随着经济形势持续下行,银行业面临的形势也更为复杂,主要表现在经济下行压力加大,贷款增速明显回落;信用风险持续暴露,不良降控压力加大;案件形势日渐严峻,化解处置难度增大;票据同业风险突出,业务治理仍待规范。

  但与此同时,个别省份不良贷款率环比出现下降。上海公布的数据显示,今年一季度,该市不良贷款率为0.86%,比年初下降0.05个百分点,继续低于全国银行业平均水平。

  对于不良贷款的上升,福建某银行机构负责人向记者透露,同一个省份,部分地区风险得到充分释放,但另一些地区由于风险的蔓延,使得不良贷款居高不下。

  控风险仍是重点

  截至目前,仍有多个省份未公布不良贷款情况,但从其一季度数据来看,不良情况也不容乐观。

  银监会日前公布的数据显示,一季度末,商业银行(法人口径)不良贷款余额13921亿元,较上季末增加1177亿元;商业银行不良贷款率1.75%,较上季末上升0.07个百分点。

  为有效控制不良贷款,部分地区金融监管部门也已提前进行部署。今年1月21日,江西银监局在召开2016年全省银行业监督管理工作(电视电话)会议时提出,“积极管控信用风险,进一步加大不良贷款化解力度,并积极防控重点领域信用风险。高度关注流动性风险,加强应急管理,制定流动性风险应急预案,通过压力测试等有效方式进行评估。紧盯跨行业、跨市场风险,落实对交叉金融产品风险管理的主体责任。严防社会金融风险传染,严格社会融资业务管理,防范和处置非法集资风险,开展专项整治工作。严控操作风险和案件,完善内控机制,强化员工管理,严格责任追究。同时,防范信息科技风险和声誉风险。”

  对于风险防控,云南省也在近期提出,“注重防风险与促发展的尺度把握,牢牢守住不发生区域性、系统性金融风险的底线。”

  不过,值得注意的是,由于不良贷款较为集中地出现在个别领域及行业,如制造业、批发和零售业,这也意味着银行对于上述领域的贷款将更为警惕。